Пресс релиз Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики (далее – Агентство) было создано в 2008 году с целью внедрения системы обязательной защиты вкладов (депозитов) физических лиц в коммерческих банках.

27 апреля 2023 года Жогорку Кенеш Кыргызской Республики принял и Президент Кыргызской Республики 23 мая 2023 года подписал Закон Кыргызской Республики «О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)» и с 10 июня 2023 года данный Закон вступает в силу.

Согласно данного Закона Агентство будет выплачивать вкладчикам банка (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) компенсации по депозитам при наступлении гарантийного случая в размере не более 1 млн.сомов в совокупности, включая проценты по депозитам.

Гарантийный случай — начало процедуры принудительной ликвидации банка или микрофинансовой компании, или жилищно-сберегательной кредитной компании в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и законодательством в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний.

Система защиты депозитов регулируется Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)» и призвана защитить интересы вкладчиков банков, микрофинансовых компаний и жилищно-сберегательных кредитных компаний входящих в систему защиту депозитов посредством выплаты компенсаций вкладчикам по депозитам в случае наступления гарантийного случая.

Система защиты депозитов направлена на содействие стабильности финансовой системы и повышение доверия населения к банковскому сектору.

Участие в системе защиты депозитов обязательно для всех банков-резидентов, филиалов иностранных банков, расположенных в Кыргызской Республике. В настоящее время 23 коммерческих банков и 1 микрофинансовая компания и одна жилищно-сберегательная кредитная компания входят в систему защиты депозитов. 

 Основными задачами Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики являются:

• обеспечение функционирования системы защиты депозитов в Кыргызской Республике;
• формирование Фонда защиты депозитов и эффективное управление его средствами;
• выплата компенсаций вкладчикам банков при наступлении гарантийного случая;
• обеспечение возврата средств выплаченных компенсаций с ликвидируемого банка в Фонд защиты депозитов;
• повышение осведомленности общественности о системе защиты депозитов.

                  Динамика депозитной базы.

Согласно данным отчетности участников системы защиты депозитов, представляемой Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики объем депозитной базы участников на 01.04. 2023 года составила 360,5 млрд. сом.   

В первом квартале 2023 году большая часть депозитов банков-участников оставалась сконцентрированной в городе Бишкек – 82,3% от общего объема депозитов участников СЗД. Остальная часть депозитов сосредоточена в областях Кыргызской Республики: 3,4% — в г. Ош; 4,2% — в Жалал-Абадской области, 2,4% — в Иссык-Кульской области, 1,3% — в Ошской области, 1,4% — в Баткенской области, 0,7% — в Нарынской области, 0,8 % — в Таласской области и 3,4% — в Чуйской области.

Количество вкладчиков участников СЗД, депозиты которых гарантированы системой защиты депозитов, к 1 апрелю 2023 года составило 5 643 660 вкладчиков.

По состоянию на 1 апреля 2023 года общий объем гарантированных депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей участников СЗД, составил 52 686,6 млн. сом, из них по суммам депозитов до 200 тыс. сомов составило 33 738,2 млн. сомов, по суммам депозитов свыше 200 тыс. сомов составила 18 948,4 млн. сомов.

Фонд защиты депозитов.

 Фонд защиты депозитов, формируемый Агентством, представляет собой накопленные денежные средства для целей выплаты компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая.

По состоянию на 1 июня 2023 года Фонд защиты депозитов сформирован в размере 4 947,1 млн. сомов.

Фонд защиты депозитов формируется за счет взносов банков-участников, микрофинансовых компаний-участников, жилищно-сберегательных кредитных компаний-участников системы защиты депозитов, взносов Правительства, процентных и инвестиционных доходов Агентства от размещения свободных средств, возврата средств Агентством с ликвидируемого банка.

Под систему защиты депозитов подпадают:

— срочные вклады (депозиты) и депозиты до востребования физических лиц, в т.ч. текущие счета;

— зарплатные счета, счета для получения денежных переводов, пенсий, стипендий и пособий;

 — средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей.

При этом суммы депозитов в иностранной валюте выплачиваются вкладчику в национальной валюте по учетному курсу НБКР на день наступления гарантийного случая.

При наступлении гарантийного случая в отношении нескольких банков-участников, микрофинансовых компаний-участников СЗД, в которых вкладчик имеет депозит, он имеет право получить компенсацию в каждом банке или в микрофинансовой компании отдельно.

Следующие вклады (депозиты) физических лиц не подлежат компенсации:

 Не подлежат компенсации в соответствии с требованиями Закона о защите банковских вкладов (депозитов) следующие депозиты физических лиц:

1) депозиты связанных с банком, с микрофинансовой компанией и с жилищно-сберегательной кредитной компанией лиц;

2) депозиты лиц, которые на протяжении последних 3 лет являлись иностранными консультантами или внешними аудиторами банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании;

3) депозиты лиц, размещенные по поручению (доверенности) юридического лица;

4) депозиты, в отношении которых имеются ограничения или наложен арест в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и законодательством в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний;

5) депозиты в филиалах банка-резидента, в филиалах микрофинансовой компании-резидента, находящихся за пределами Кыргызской Республики.

Порядок выплат компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая

В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)» при наступлении гарантийного случая каждому вкладчику выплачивается компенсация не более 1 млн. сомов в совокупности, включая проценты по депозитам.

Выплата компенсаций должна начаться в период не позднее 30 календарных дней после наступления гарантийного случая.

Для осуществления выплат компенсаций вкладчикам Агентство проводит отбор банка-агента, который должен быть участником системы защиты депозитов, отвечать требованиям НБКР по адекватности капитала и уровню собственного капитала, иметь достаточную филиальную сеть, а также в течение последних 6 месяцев до даты наступления гарантийного случая не иметь взысканий в виде мер воздействия со стороны НБКР.

Агентство за 7 дней до начала выплат компенсаций вкладчикам обанкротившегося банка публикует объявление в республиканской газете на государственном и официальном языках об адресе расположения банка-агента, дате, времени, форме и порядке осуществления компенсационных выплат. Банк-агент обязан выдать вкладчику выписку о причитающейся ему компенсации в момент осуществления компенсационной выплаты.

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики выплатит

компенсации всем ВКЛАДЧИКАМ при наступлении гарантийного случая!

По всем вопросам обращайтесь в Агентство, всегда готовы ответить на все Ваши интересующие вопросы!

Тел: 0312-456-456 доп 110, Тел/WhatsApp +996-997 97 96 22

e.mail: deposit@depоsit.kg       Официальный сайт: www.deposit.kg