Фонд защиты депозитов

Фонд защиты депозитов (далее — Фонд)- фонд, создаваемый за счет взносов, и управляемый Агентством на условиях и в порядке, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)».

Целевое значение Фонда защиты депозитов — целевой показатель размера Фонда, достаточный для обеспечения финансовой стабильности и не допущения дефицита финансовых средств Фонда при наступлении гарантийного случая.

Для определения размера Фонда и взносов банков-участников используются данные, предоставляемые коммерческими банками относительно структуры депозитов физических лиц (как резидентов, так и нерезидентов) в банке, об остатках на депозитных счетах (включая депозиты в иностранной валюте) и о количестве вкладчиков (клиентов). При этом, учитывается общее количество вкладчиков (клиентов), включая владельцев счетов с нулевыми остатками. В случае, если у вкладчика имеется более одного счета в одном банке, то средства на данных счетах суммируются и рассматриваются как один счет.

Сумма депозитов физических лиц, используемая для расчетов складывается из сумм на депозитных счетах физических лиц.

Гарантийный случай — отзыв Национальным банком лицензии у банка, микрофинансовой компании или жилищно-сберегательной кредитной компании в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и законодательством в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний.

Формирование Фонда

     Источниками финансирования Фонда защиты депозитов (далее — ФЗД) являются:

• взносы, установленные Законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» и уплачиваемые участниками системы защиты депозитов (далее-СЗД);
• взносы, внесенные Правительством Кыргызской Республики;
• процентные и инвестиционные доходы Агентства от размещения свободных средств;
• денежные средства, полученные в результате ликвидации банков, в соответствии со статьей 8 Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)»;
• штрафы и пени, уплаченные участниками СЗД;
• денежные средства, получаемые в качестве помощи и не подлежащие возврату;
• рыночные заимствования, полученные под гарантию Кабинета Министров Кыргызской Республики;
• кредиты, предоставленные Кабинетом Министров Кыргызской Республики;
• прочие средства, полученные в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

          Ниже представлены таблица 1 и диаграмма 1, где отражена динамика структуры Фонда защиты депозитов на 31 декабря 2021 – 2023 гг.

Таблица 1

Динамика структуры Фонда защиты депозитов

на 31 декабря 2021 – 2023 гг.

(млн. сом)

Диаграмма 1

Динамика структуры Фонда защиты депозитов

на 31 декабря 2021 – 2023 гг.

(млн. сом)

По состоянию на 31 декабря 2023 года ФЗД, который является финансовым обеспечением системы защиты депозитов, сформирован в размере 5 852,6 млн. сомов и по сравнению с прошлым годом увеличился на 1 306,3 млн. сом (на 31 декабря 2022 года – 4 546,3 млн. сомов).

В ФЗД суммарная доля взносов Правительства (Кабинета министров) Кыргызской Республики составила 257,7 млн. сомов или 4,4 процентов от общего объёма ФЗД. Доля взносов участников, уплачиваемых ежеквартально в ФЗД на указанную дату, составила 3 413,8 млн. сомов или 58,3 процента от объема ФЗД, увеличившись на 717,1 млн. сомов с начала 2023 года (на конец 2022 года — 2 696,7 млн. сомов).

Накопленный чистый доход от инвестиций составил 2 181,0 млн. сомов или 37,3 процентов от общего объёма ФЗД, увеличившись на 589,1 млн. сомов с начала 2023 года (на конец 2022 года – 1 591,9 млн. сомов).

При целевом значении 12%, определенном в Законе Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)», фактический показатель ФЗД по состоянию на 31 декабря 2023 года достиг уровня 4,9%, уменьшившись по сравнению с прошлым годом на 3,7%. Снижение данного показателя связано с увеличением до 1 млн. сомов гарантированной суммы по депозитам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В таблице 2 ниже представлена  динамика показателей Фонда защиты депозитов на 31 декабря 2021 – 2023 гг.

Таблица 2

Динамика показателей Фонда защиты депозитов

на 31 декабря 2021 – 2023 гг.

(млн. сом)

Межстрановой обзор показал, что как целевое, так и фактическое значения показателя ФЗД находятся в диапазоне выше средних аналогичных показателей фондов защиты депозитов в других странах.